¿Qué es una Póliza de Fiel Cumplimiento de Contrato y Por Qué Es Esencial?
En el competitivo mercado de Ecuador, especialmente en sectores como la construcción y el comercio en Quito, una póliza de fiel cumplimiento de contrato se ha convertido en una herramienta clave para garantizar la confianza entre contratistas y beneficiarios. Según datos de la Superintendencia de Compañías, el 85% de los contratos públicos y privados en 2024 requirieron garantías de cumplimiento, reflejando un crecimiento del 15% en la demanda de fianzas. En Feveseguros, como expertos en seguros de fianzas en Quito, te guiamos sobre cómo contratar esta póliza, sus beneficios y qué considerar para proteger tus proyectos. ¡Sigue leyendo para descubrirlo todo!
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¿Qué es una Póliza de Fiel Cumplimiento de Contrato?
Una póliza de fiel cumplimiento de contrato es un tipo de fianza que garantiza que el contratista cumpla con todas las condiciones establecidas en un contrato, ya sea en el sector público o privado. Esta póliza actúa como un respaldo financiero para el beneficiario (la entidad que contrata), asegurando que el trabajo se realice según lo acordado. Su valor asegurado varía:
- 5% del valor del contrato para el sector público.
- Hasta 20% del valor del contrato para el sector privado.
Por ejemplo, en un contrato de construcción de $1,000,000 en Quito, la póliza podría cubrir entre $50,000 (público) y $200,000 (privado), dependiendo del riesgo.
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¿Por Qué Contratar una Póliza de Fiel Cumplimiento de Contrato?
Contratar esta póliza ofrece múltiples ventajas que protegen tanto al contratista como al beneficiario:
1. Garantía de Cumplimiento
Asegura que el proyecto se entregue a tiempo y según las especificaciones, evitando penalizaciones o terminación del contrato. En 2023, el 10% de los contratos en Ecuador enfrentaron incumplimientos, según la Cámara de Construcción de Pichincha.
2. Protección Financiera
Si el contratista no cumple, el beneficiario recibe una indemnización, evitando pérdidas económicas. Esto es crucial en proyectos públicos donde los fondos son limitados.
3. Credibilidad y Competitividad
Demostrar solvencia con una póliza te da ventaja en licitaciones públicas, donde es obligatorio en el 90% de los casos, según la Ley de Contratación Pública.
4. Flexibilidad
Puedes ajustarla a contratos privados con coberturas más altas (hasta 20%), ideal para grandes proyectos en Quito.
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¿Qué es una Póliza de Buen Uso del Anticipo?
Otra fianza complementaria es la póliza de buen uso del anticipo, que garantiza que el dinero recibido como anticipo (generalmente entre el 40% y 60% del valor del contrato) se utilice correctamente para la ejecución del proyecto. Por ejemplo, en un contrato de $500,000 con un anticipo del 50% ($250,000), esta póliza asegura que esos fondos se inviertan en materiales y mano de obra, no en otros fines.
Diferencia clave: Mientras la póliza de cumplimiento asegura el resultado final, la de anticipo protege el uso inicial de los fondos.
¿Personas que intervienen?
- Asegurado(Beneficiario, entidad contratante): Es el beneficiario del contrato (por ejemplo, una entidad pública como el Municipio de Quito o una empresa privada).
- Afianzado(cliente, contratista): Es el contratista o empresa que realiza el trabajo y solicita la póliza.
- Compañía de seguros (Banco, afianzadora): Quien asume y respalda el riesgo (como las asociadas a Feveseguros) que emite la fianza y asume la responsabilidad si el afianzado no cumple.
- Garante(Aval): Un tercero con capacidad económica para respaldar la fianza
¿Quiénes pueden respaldar los contratos?
- Compañías de seguros autorizada por la Superintendencia de Compañías para emitir fianzas (por ejemplo: Seguros Confianza, Seguros Equinoccial, Aseguradora del sur, entre otras).
- Los Bancos
En Feveseguros, trabajamos con las mejores aseguradoras para garantizar tu tranquilidad.
¿Cuáles son las ventajas de las fianzas emitidas por Cìas. De Seguros vs las garantías bancarias?
- Al hacerlo a través de una compañía de seguros no utiliza capacidad de crédito bancaria
- El banco exige 140% en garantías reales.
- Al hacerlo a través de una compañía de seguros existe asesoría en casos de efectivización.
- Comisión bancaria más alta
Proceso General de Contratación de una Póliza de Fiel Cumplimiento
Contratar una póliza con Feveseguros es sencillo y está diseñado para adaptarse a tus necesidades:
- Evaluación Inicial: Define el valor del contrato y los riesgos involucrados. Contacta a Feveseguros al 099 7 521 359.
- Cotización: Presenta detalles del proyecto (monto, plazo, beneficiario) para recibir una oferta personalizada.
- Requisitos y Documentación: Prepara los soportes necesarios (ver sección siguiente).
- Aprobación: La aseguradora revisa y aprueba en 24-48 horas, dependiendo de la complejidad.
- Emisión: Recibe la póliza y actívala para el proyecto.
- Seguimiento: Monitorea el cumplimiento con apoyo de Feveseguros.
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¿Qué Requisitos Necesito para Obtener una Póliza de Cumplimiento o Buen Uso del Anticipo?
Para que la aseguradora apruebe tu solicitud, necesitas cumplir con los siguientes requisitos:
- Calificación Previa por la Aseguradora: La compañía evalúa tu perfil financiero y experiencia.
- Formularios y Soportes: Presenta estados financieros de la empresa y del garante
- Respaldos Patrimoniales: Demuestra activos propios (propiedades, equipos) tanto de la empresa como del garante.
- Garante Solvente: Un tercero con capacidad económica para respaldar la fianza.
- Experiencia: Hoja de vida detallando contratos previos exitosos.
- Acta de Entrega y Recepción: Documentos que prueben la culminación satisfactoria de proyectos anteriores.
- Otros: Dependiendo del contrato, se pueden requerir garantías adicionales o avales.
Ejemplo: Una constructora en Quito obtuvo una póliza de $500,000 con Feveseguros únicamente bajo firmas al presentar estados financieros y un garante con propiedades valoradas en $400,000.
Beneficios y Cobertura de la Póliza de Fiel Cumplimiento
Características Principales
- Cobertura Flexible: 5%-20% del valor del contrato, ajustable a sectores público o privado.
- Vigencia: Durante toda la ejecución del contrato, con posibilidad de extensión.
- Indemnización: Pago al beneficiario si hay incumplimiento (retrasos, defectos).
Beneficios Clave
- Confianza Mutua: Refuerza la relación contratante-contratista.
- Acceso a Proyectos Grandes: Obligatoria en licitaciones públicas y privada.
Cobertura Específica
- Cumplimiento de plazos y especificaciones técnicas.
- Reembolso por incumplimientos parciales o totales.
- Soporte legal en disputas contractuales.
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Preguntas Frecuentes (FAQ)
¿Qué es una póliza de cumplimiento de contrato?
Es una póliza que garantiza que el contratista cumpla las condiciones del contrato, por un monto del 5%-20% del valor del mismo.
¿Por qué contratar una póliza de fiel cumplimiento de contrato?
Protege al beneficiario de incumplimientos, mejora tu competitividad y es obligatoria en muchos casos públicos.
¿Qué es una póliza de buen uso de anticipo?
Garantiza que el anticipo (40%-60% del contrato) se use correctamente en el proyecto.
¿Quién es asegurado?
El beneficiario del contrato (entidad pública o privada).
¿Quién es el afianzado?
El contratista que realiza el trabajo y solicita la póliza.
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