¿Por Qué un Seguro de Crédito es Vital para Tu Empresa en Ecuador?
En Ecuador, donde el impago comercial representó pérdidas por $1,200 millones en 2024 según la Superintendencia de Compañías, un seguro de crédito se ha convertido en una herramienta esencial para proteger el flujo de caja de las empresas. Con un crecimiento del 18% en la demanda de seguros de crédito entre 2023 y 2024 (datos de la Asociación de Compañías de Seguros del Ecuador), este tipo de póliza mitiga riesgos por insolvencia de clientes. En Feveseguros, como brokers expertos en Quito, te explicamos las características, beneficios, cobertura, proceso de contratación y qué debería tener un seguro de crédito. ¡Descubre cómo salvaguardar tu negocio!
¿Qué es un Seguro de Crédito y Por Qué Contratarlo en Ecuador?
Un seguro de crédito es una póliza que protege a las empresas contra el riesgo de impago por ventas a crédito, cubriendo hasta el 90% de las pérdidas por insolvencia de deudores. En Ecuador, donde el 25% de las facturas comerciales se retrasan más de 90 días (estudio de Euler Hermes 2025), contratarlo es clave para mantener la estabilidad financiera, especialmente en sectores como comercio y exportaciones.
Explora más en nuestra Sección de Seguros de Crédito en Quito.
Características Principales de un Seguro de Crédito
Un buen seguro de crédito debe tener estas características esenciales:
- Análisis de Riesgo: Evaluación previa de clientes para determinar si es viable o no otorgar y extender plazos de crédito
- Vigencia Anual: Renovación automática con ajustes basados en el portafolio de clientes y siniestralidad
- Límites Personalizados: Cobertura ajustable por sector (ej. exportaciones con mayor riesgo).
- Monitoreo Continuo: Alertas sobre cambios en la solvencia de deudores.
Ejemplo: En Quito, empresas exportadoras usan seguros con monitoreo real-time para evitar pérdidas del 15% anual por impagos internacionales.
Beneficios de Contratar un Seguro de Crédito
1. Protección Financiera contra Impagos
Cubre el 80-90% de pérdidas por insolvencia, reduciendo impactos en el flujo de caja. En 2024, esto salvó a empresas ecuatorianas de quiebras por $300 millones (Euler Hermes).
2. Mejora la Competitividad
Permite ofrecer créditos a clientes sin miedo, aumentando ventas en un 20-30% (Asociación de Bancos del Ecuador).
3. Análisis de Crédito Profesional
Acceso a bases de datos globales para evaluar deudores, evitando riesgos en el 75% de los casos.
4. Beneficios Fiscales
Deducible como gasto operativo, reduciendo impuestos en un 10-15% para PYMES en Quito.
5. Soporte Legal y Recuperación
Asistencia en cobros y procesos judiciales, recuperando hasta el 60% de deudas impagas.
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Cobertura Típica de un Seguro de Crédito
Un seguro de crédito efectivo debería cubrir:
- Impago por Insolvencia: 80-90% de la deuda, tras 90-180 días de vencimiento.
- Riesgos Políticos: Para exportaciones, cubre impagos por eventos como expropiaciones (hasta 100% en planes premium).
- Insolvencia declarada: quiebra, cesación de pagos a acreedores.
- Insolvencia presunta (mora prolongada)
- Exclusiones Comunes: Fraudes internos o deudas preexistentes.
Ejemplo: Una empresa en Quito recupera $90,000 de un impago con cobertura del 90%.
Proceso General de Contratación de un Seguro de Crédito
En Feveseguros, simplificamos el proceso para empresas en Quito:
- Evaluación Inicial: Define tu portafolio de clientes y necesidades (contacta al 099 7 521 359).
- Cotización: Presenta detalle de clientes que tienes con los plazos de crédito que otorgas a cada uno
- Análisis de Riesgo: La aseguradora evalúa deudores (sin costo inicial).
- Documentos: Ruc de la empresa, estados financieros y lista de clientes.
- Aprobación: Revisión en 120 horas, con límites de crédito asignados.
- Activación: Paga la prima y recibe cobertura inmediata.
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Preguntas Frecuentes (FAQ)
¿Qué es un seguro de crédito?
Es una póliza por la cual el Asegurador, se obliga a INDEMNIZAR al asegurado, las pérdidas finales que experimente a consecuencia del impago de las facturas a crédito, debido a la insolvencia de hecho o derecho de sus deudores.
¿Por qué contratar un seguro de crédito en Ecuador?
Reduce riesgos financieros, mejora ventas (20-30%) y ofrece beneficios fiscales (10-15% deducción).
¿Qué cubre un seguro de crédito?
Impagos por insolvencia, riesgos políticos y análisis de deudores, con exclusiones como fraudes internos.
¿Cómo se contrata un seguro de crédito?
Contacta a Feveseguros para evaluación gratuita, presenta documentos y activa en 48 horas.
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